Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства - ипотека с использованием материнского капитала.
К началу 2017 многие семьи, обладающие сертификатами, ещё не решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям - участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.
Решение, в котором должны быть указаны основания и основания для отказа в регистрации, направляется заявителю или его представителю в течение 10 дней с момента его принятия. Заявитель или его представитель вправе представить в письменной форме в Государственное патентное бюро заявку на повторное рассмотрение в течение 3 месяцев с момента принятия решения о нераспределении даты отправки знака. Решение, принятое Государственным патентным бюро в отношении повторной маркировки, направляется заявителю или его представителю в течение 10 дней с момента его принятия.
Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.
Ипотека под материнский капитал
Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.
После определения того, что знак соответствует требованиям, Государственное патентное бюро принимает решение о регистрации знака и отправляет решение и распоряжение о выплате установленной пошлины заявителю или его представителю в течение 10 дней с даты принятия решения. Государственное патентное бюро выдает свидетельство о регистрации товарного знака собственнику зарегистрированного товарного знака или его представителя. Свидетельство о регистрации отметки является юридическим документом, подтверждающим регистрацию знака в Реестре товарных знаков Литовской Республики и исключительными правами владельца товарного знака на зарегистрированный знак.
Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему:
- заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
- средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
- недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
- после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.
Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).
Реестр товарных знаков Литовской Республики является государственным регистром. Он управляется Государственным патентным бюро. Следующие данные регистрируются и хранятся в Реестре товарных знаков Литовской Республики. Образ бренда; названия товаров и услуг, для которых применяется марка, разбиты в соответствии с Ниццкой классификацией, применимой на день подачи заявки; дата и номер заявки; дата и номер регистрации знака; имя и адрес заявителя; имя владельца торговой марки или имя, фамилия и адрес; дата истечения срока регистрации; дата приоритета, первый номер заявки, код страны, если приоритет указан в соответствии с пунктом 10 (1) настоящего Закона; наименование выставки, дату выставления товаров и услуг, если приоритет указан в соответствии с пунктом 2 статьи 10 настоящего Закона; имя, фамилия и адрес представителя; указание, что знак является коллективным, пространственным или что цвет является отличительным знаком знака; другие данные, касающиеся регистрации, использования и защиты знака. Основы и дата обмена данными.
Законодательство позволяет:
- приобрести новую недвижимость;
- вложить субсидию в строительство жилья;
- произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.
Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.
В порядке, установленном Реестром товарных знаков Литовской Республики, все физические и юридические лица имеют право использовать данные Регистра товарных знаков Литовской Республики. По просьбе любого лица, уплатившего установленный сбор, Государственное патентное бюро выдает выписку из Реестра товарных знаков Литовской Республики.
Штамп - это одна из превентивных мер, формирования долга. С нашей печатью позволит значительно сократить время неоплаченных счетов. Штамп счет будет напоминать клиенту, что из-за урегулирования, управление долгом может взять на себя нашей компании. Эта услуга - эффективное урегулирование финансового контроля.
Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала
Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.
Предоставление адреса регистрации. Головной офис адрес, указанный в учреждении, а также записи и записывается как абсолютно точно. Согласно закону, изменить ваш адрес должен быть изменен и реестр юридических лиц Регистрация данных компании и документы. Если реальный адрес вашей компании отличается от статей компании Ассоциации и свидетельства о регистрации, вы должны изменить Устав и зарегистрировать их в Центре регистров. В этом случае, вы также будете выдан новый сертификат регистрации.
Зарегистрированный офис должен быть местом, в котором он является постоянным органом. Зарегистрированный офис показал, в том числе помещения, где находится офис адрес. Если зарегистрированный офис, указанный в реестре юридических лиц, инкорпорация или сделках, и его постоянном месте органа управления не совпадает, это третья сторона, стоящая регулирующее расположение тела имеет право держать зарегистрированный офис. Вся переписка с юридическим лицом, считается целесообразным, если это происходит в доме юридического лица, а также в связи с пунктом 2, если юридическое лицо прямо не указано. Юридическое лицо замена сиденье должно быть изменено учредительные документы и зарегистрировать их. Юридическое лицо должно иметь свое собственное имя, под которым его можно отличить от других юридических лиц.
Где хранится МК до востребования
Средства семейного капитала - это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.
Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.
Наименование юридического лица является законной собственностью человека, но он не может быть продан или передан другому лицу отдельно от права собственности юридического лица. Наименование юридического лица не противоречит общественному порядку или нравственности, а также ввести в заблуждение общественность относительно юридического лица учредителя, дома участника, целевые показатели, организационно-правовой формы идентичности или сходства с другими юридическими лицами имен известных литовских общественных иностранных предприятий, учреждений и организаций, названия товаров и знаки обслуживания.
Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Условия направления средств
Ипотека под материнский капитал в 2017 может быть реализована в рамках целевого применения средств.
Наименование юридического лица не должна вводить в заблуждение из-за своей идентичности с или сходства с ранее юридического лица, зарегистрированного в Литовской Республике, зарегистрированных или признанных известных торговых знаков и знаков обслуживания. Наименование юридического лица не регистрируется отдельно и защищено от даты регистра юридических лиц заявления о регистрации юридического лица. Реестр юридических лиц могут быть установлены дополнительные требования к имени юридического лица.
Название образования юридического лица. Наименование юридического лица состоит из слов или фраз, используемых в переносном смысле или прямое значение. Наименование юридического лица составляется в соответствии с литовским языком и правила не могут быть сделаны только из прямых эксплуатационных товаров или услуг, о которых идет речь, обозначающие родовое слово или от места или от другого слова, которое не имеет отличительный характер. Название юридического лица может состоять из букв, которые не могут быть поняты как слова и число, или их комбинации, только если имя является устоявшимся обществом.
Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:
- кредиты на приобретение жилых объектов;
- их строительство, реконструкцию и ремонт;
- на жилье, находящееся в процессе строительства.
Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать - владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.
Юридическое лицо, связанное с иностранным юридическим лицом или иной организацией, имя может быть настроено таким образом, что он является идентичным или похожим на иностранное юридическое лицо или иную организацию, если есть согласие на использование имени.
Учредители юридического лица могут обратиться в Реестр юридических лиц за временным включением имени юридического лица в Реестр юридических лиц. Название юридического лица, которое будет создано, вносится в Реестр юридических лиц сроком на шесть месяцев и по истечении этого срока удаляется без уведомления учредителей его юридического лица. Не разрешается приобретать права и обязанности путем расширения имени другого юридического лица или использования имени другого юридического лица без его согласия.
Важно! Микрофинансовые организации в 2017 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.
Требования к объекту недвижимости
Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.
Для вновь созданных компаний мы даем вам имя регистрационного адреса в течение неограниченного периода времени за разовую плату. В соответствии со статьей 101 действующего Гражданского кодекса кредитор имеет право передать иск. Кредитор имеет право без согласия должника передать всю претензию или ее часть другому лицу, если это не противоречит закону или договору, или если иск не связан с лицом кредитора. Передача права на действие не должна нарушать права должника и еще больше ограничивать его обязательство.
Лицо, получившее требование, также передает права и другие дополнительные права, установленные для обеспечения исполнения обязательства. Вы также можете передать свое будущее. Право требования передается другому лицу на основании закона в следующих случаях.
Можно приобрести:
- частный дом;
- квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
- доли в квартирах или домах.
Требования программы субсидирования к жилью в следующем:
Когда происходит всеобщее поглощение кредитора; когда решение передает права кредитора другому лицу при условии, что такая возможность предусмотрена законом; когда гарант должника или залогодатель, который не является стороной обеспеченного обязательства, выполняет обязательство перед должником; когда права кредитора в отношении должника, ответственного за страховое событие, переходят к страховому предприятию в случае регресса; в других случаях, предусмотренных законом. В дополнение к согласию должника кредитору запрещается передавать иск, если лицо кредитора имеет существенное значение для должника. Случаи, в которых передача запрещена.
- объект недвижимости находится в пределах РФ;
- жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
- жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
- купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.
Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.
Запрет на передачу требования, восстановление которого невозможно; Запрещается передавать иск судье, прокурору или адвокату, который по делу, возникающему в связи с этим требованием, выполняет свои служебные обязанности; запрещается передавать требование, которое неразрывно связано с лицом кредитора. При передаче требования другому лицу кредитор должен передать новому кредитору документы, подтверждающие требование и дополнительные права, включая право на проценты. Если эти документы требуются первоначальному кредитору, он должен передать новым кредиторам копии документов, заверенных в установленном порядке.
Порядок получения
Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.
Варианты предоставления:
- ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
- добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
- продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.
В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями - банком и ПФР. Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.
Если передаваемый иск обеспечен ипотекой, передача такого требования должна быть указана в ипотечном регистре. В этом случае первоначальный кредитор с новым кредитором должен предпринять шаги для внесения соответствующих записей в ипотечный регистр. Когда все права требования высылаются, первоначальный кредитор должен передать существующее залог новому кредитору. Все расходы, связанные с оформлением и передачей предоставленных документов, несет новый кредитор, если иное не предусмотрено договором.
Претензия, утверждаемая должником, выпускающим долговой инструмент, передается путем перевода долгового инструмента на предъявителя новому кредитору. В этом случае должник обязан исполнить обязательство перед любым лицом, подающим долг на предъявителя. В этом случае должник не может выразить никаких возражений и возражений, за исключением требования об объявлении долгового инструмента на предъявителя недействительным. Кредитор, который является носителем долгового инструмента потерял против своей воли, чтобы запретить должнику исполнить обязательство, что лицо, представляющее документ может принести только перед судом.
Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.
Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов:
- Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
- Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
- Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.
При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.
Ответственность кредитора была передана заявителю. Первоначальный кредитор несет ответственность перед новым кредитором за недействительность переданного требования, но не несет ответственности за тот факт, что должник не выполняет это требование, если первоначальный кредитор не выплачивает кредитору нового кредитора должнику. Если право требования передается бесплатно, кредитор, который передает требование, считается подтверждением того, что право требования существует и принадлежит ему, хотя соглашение не предусматривает такого подтверждения, если новый кредитор не получает право требования на свой страх и риск или во время передачи права, которое было известно или должно было быть известно неуказанный характер претензии.
Возможных вариантов два:
- оплата первого взноса по жилищному кредиту;
- внесение средств в уплату общей суммы долга.
На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть - одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.
- Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
- При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
- ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
- После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.
Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.
Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций - месяц.
Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам
Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.
На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик:
- официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2- НДФЛ;
- имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет - не меньше года;
- обладает хорошей кредитной историей;
- получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.
Как использовать материнский капитал на ипотеку
Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств: ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.
Каждый из вариантов имеет свои преимущества.
Первоначальный взнос или основная сумма кредита
При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.
Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.
Однако у этой возможности есть и свои недостатки:
- не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
- с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
- суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.
В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.
Скачать для просмотра и печати: Внимание! Проценты по таким предложениям значительно выше.
Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга:
В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.
Использование средств МК, не ожидая три года
С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.
В 2017 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования:
- при получении нового ипотечного кредита;
- при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
- при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.
Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.
Необходимые документы
Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.
| Документы в банк | Документы в ПФР |
| паспорт заявителя с регистрацией | паспорт лица, обращающегося за предоставлением средств, с регистрацией (если действует его представитель, то у него должна быть доверенность) |
| СНИЛС | заявление на перевод средств в банк |
| сертификат | сертификат |
| ИНН | если регистрация банковского договора производится на супруга, требуется представить в ПФР свидетельство о браке и его паспорт |
| справка 2- НДФЛ заявителя (и родственников, если их заработок учитывается банком) | копия зарегистрированного договора с банком по ипотеке |
| выписка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход | обязательство, заверенное в нотариате о долевой регистрации собственности после оплаты кредита (максимальный срок, установленный законом - полгода с момента погашения кредита) |
| договор купли-продажи жилья и техническая документация на него | документы на объект недвижимости, подтверждающие, что оно удовлетворяет условиям (купчая, техническая документация) |
| письмо от ПФР, что средства имеются в наличии |
Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.
Ипотечные банковские программы - как выбрать
Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.
Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:
- процентная годовая ставка;
- минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
- срок, на который предоставляется кредит;
- сумма первого взноса;
- штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.
Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках
| Сбербанк | ВТБ 24 | Райффайзен Банк | Тинькофф | ОТП | |
| процентная годовая ставка | от 12,5% | от 11,4% | от 10,9% | от 12,75% | от 9,1% |
| минимальная сумма ипотеки | от 300 000 руб. | от 500 000 руб. | от 500 000 руб. | от 300 000 руб. | от 435 000 руб. |
| срок | до 30 лет | до 30 лет | до 25 лет | до 30 лет | до 30 лет |
| первый взнос | от 10% | от 20% | от 0% | от 0% | от 20% |
| Строящееся жилье | да | да | да | да | нет |
| Материнский капитал на первый взнос | да | нет | да | да | нет |
Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.
Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Изменения в 2017 году
Программа материнского капитала дает право получить ипотечный кредит с привлечением предоставленных средств тем, у кого второй ребенок в семье появится до конца 2018 года. После установленного срока можно будет воспользоваться субсидией в любое время.
Учитывая, что и в 2018 году решено не индексировать сумму материнского капитала, стоит поторопиться с её использованием. Если такой подход законодателей продолжится, то сумма рискует быть обесценена инфляционными процессами.
Видео о плюсах и минусах ипотеки под материнский капитал.
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!
При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).
Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.
Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.
Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.
Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:
- Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
- Ипотека на сумму материнского капитала;
- Получение образования.
- Пенсия мамы.
- Соц. адаптация детей-инвалидов.
Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.
Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.
Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.
Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!
Как взять (технология)
Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.
Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:
- покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
- Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).
Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:
- Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).
Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.
- Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.
Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.
Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.
Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.
В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:
- Определяемся с банком.
- Готовим пакет документов.
- Подаем заявку.
- Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
- Получаем одобрение.
- Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
- Предоставляем документы по жилью в банк.
- Подписываем кредитный договор.
- Получаем ипотеку.
- Регистрируем сделку в юстиции.
- Рассчитываемся с продавцом.
- Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
- Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
- Обращаемся в банк за новым графиком платежей.
В ипотеку с материнским капиталом можно взять:
- Новостройку
- Вторичку
- Готовый дом
- Оплатить строительство дома
- Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.
Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).
Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.
Требования для получения ипотечного кредита
Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:
- Стабильная средняя зарплата;
- Стаж работы, не меньше одного года;
- Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
- С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
- Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
- Первоначальный взнос (в ряде банков).
В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.
Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.
Военная ипотека
Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.
Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:
- По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
- Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
- Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.
Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.
Топ 5 предложений банков
Сбербанк
С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Ставка от 10,4%
- Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
- Срок до 30 лет.
Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.
ВТБ 24
Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».
- Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
- Ставка от 10,9%
- Срок до 30 лет.
- Страховка от 0,5%
Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.
Уралсиб
Предоставляется ипотека с материнским капиталом.
- Сумма от 300 тыс.
- Ставка от 11,25%
- Срок 360 мес.
- Страховка очень дешёвая от 0,2%
В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.
Райффайзенбанк
Программа «Ипотека + материнский капитал»:
- Сумма от 600 тыс. руб.
- Даёт ипотеку от 11% годовых,
- Срок кредитования составляет 1-25 лет.
- Страховка от 0,2%
В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.
Россельхоз
Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:
- Ставка от 10,75% годовых,
- Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
- Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
- Страховка от 0,3%
Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.
Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.
Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.
Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).
И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.
Итог
Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.
Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.
А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.
