В современных условиях российской экономики остро стоит вопрос: что нужно, чтоб одобрили кредит ? Какие документы с собой брать, что говорить, как одеваться, как вести себя. И одобрят ли кредит, если есть кредит ? О разнообразии предложений и нюансах кредитного пульса поговорим в этой статье.
Благодаря развитию информационных технологий современный финансовый рынок стал более мобильным и доступным. Кто не сталкивался с смс-сообщением, в котором написано « кредит одобрен » от той или иной финансовой организации? Так, в отделении вам сообщат, что предварительно одобрен кредит , и что потребуется заполнить заявку и отправить её на рассмотрение.
Как подать заявку на получение кредита?
Кредит прост и может быть запрошен в 3 этапа онлайн. Здесь должны быть указаны самые важные данные, включая информацию о доходе. Если заявка была отправлена онлайн с необходимой информацией, необходимые документы для контракта будут отправлены по почте и по электронной почте. В принципе, кредитный посредник уведомит себя в течение нескольких часов после подачи заявления. Таким образом, предоставление кредита может быть также осуществлено в ближайшие несколько часов.
Какие документы должны быть представлены для получения кредита?
Если запрос отклонен, у заявителя нет затрат на страх. В течение нескольких часов онлайн-приложение предоставляется, если выполнены все предварительные условия. Таким образом, мечта - новый автомобиль, ремонт жилья или новая кухня - уже не мешает. Для успешной передачи кредита требуется форма заявки, включая подпись и одну копию последнего отчета о зарплате. Последние должны быть представлены сотрудниками, должностными лицами и работниками. Пенсионеры предоставляют копию пенсионного требования.
Если подобные уведомления не приходят вам, с большой вероятностью можно говорить о просрочках, которые видны практически всем банкам. Организации не спешат сотрудничать с ненадёжным клиентом. Однако если порочащих кредитную историю задержек с уплатами не было, у вас есть все шансы стать обладателем желанной суммы.
Что делать, чтобы кредит одобрили
В получении кредита не существует мелочей, важно всё. Не стоит думать, что приветливые банковские сотрудники только и обращают внимание на правильность заполнения анкеты. Это не так. Каждый работник проходил инструктаж, периодически участвует в тренингах и точно знает, на что обращать внимание.
Основное предположение заключается в том, что заявитель достиг минимального возраста 18 лет и может доказать регулярный доход в минимально необходимой сумме. Если критерий не соблюдается, жидкий гарант может быть указан в качестве соискателя. Таким образом, он будет включен в контракт для последующих заемщиков и должен иметь неопределенные трудовые отношения.
Документы для одного являются управляемыми. Поэтому, если вам нужен кредит быстро, Максда прав. Непосредственный заем гарантирует максимально возможную выплату заемщику. Он всегда начинается или соответствующий месяц. Независимо от срока действия соглашения эффективная процентная ставка начинается с 3, 99 процента.
1. Перед посещением отделения банка следует одеться в хорошую одежду, но не стоит перебарщивать. Выглядите естественно - дворник по трудовой в шикарном костюме и наоборот будут смотреться подозрительно.
2. Кредитные консультанты внимательно оценивают внешний вид каждого потенциального заёмщика. Заявка не будет заводиться, если от клиента пахнет алкоголем, видны татуировки явно тюремного происхождения, человек ведёт себя подозрительно. Оценивается в целом и опрятность. Вы произведёте правильное впечатление, если придёте в классическом костюме, с папкой или кейсом в руках.
Однако кредитоспособность проверяется. В течение нескольких дней - от заявления до утверждения кредита - заемщик может получить его платеж наличными по почте или в качестве перевода со своего счета. Быстрая обработка особенно полезна в случае ссуд, поскольку иногда их запрашивают из финансового кризиса.
Таким образом, банк является кредитором. Точный срок обсуждается до заключения договора. Целевая процентная ставка начинается с 3, 95% и больше не изменяется в течение срока. Это имеет то преимущество, что затраты не могут измениться в течение периода, и заемщик платит ту же самую ставку каждый месяц. Там, где процент фактически лежит на кредите, в конечном счете зависит от кредитоспособности заемщика.
3. Настройтесь психологически, будьте предельно спокойны и уравновешены. Не опускайте глаза в пол, отвечайте на вопросы чётко и по делу, меньше жестикулируйте (без трения носа, подбородка, подпрыгивания на стуле и пр.). Не торопите сотрудников, напористый и нервный клиент вряд ли сможет повысить свои шансы на получение кредита.
Когда и как следует погашать сумму кредита?
Можно запросить высоту до 500 евро. Шуфа всегда оценивает кредитоспособность заявителя в зависимости от группы лиц, назначенных ему / ей. Однако фактическое и индивидуальное положение человека может отличаться от фактического и индивидуального положения лица группы. Если прошло 4 недели после того, как заемщик получил деньги, начинается период погашения. Первый взнос оплачивается в соответствующем месяце. Затем ставка выплачивается кредитору каждый месяц. Вместо ежемесячных платежей может быть произведена немедленная выплата.
4. Заранее определитесь с нужной суммой и финансовыми возможностями. Не стоит решать такие вопросы на месте, колебания по поводу суммы кредитных средств будут смотреться, как неуверенность в финансовой состоятельности или ненадёжность и безответственность.
5. В беседе со специалистом можно употреблять небольшое количество специфической терминологии, указывающей на образованность, если этого сделать не получается, постарайтесь быть предельно грамотными. Также стоит немного блефовать, указывая, что средства нужны не для решения финансовых трудностей, а для реализации задуманных планов обеспеченного человека. Будьте открыты, и это поможет расположить к себе кредитного специалиста.
Какой вариант лучше, зависит от финансового положения клиента. Кроме того, существует особая возможность заимствовать автокредит, когда покупка нового или подержанного автомобиля неизбежна. Он не зависит от модели, а также возможен как денежный аванс. Финансирование строительства нового дома отличается от финансирования покупки существующего дома и может представлять собой более строгий процесс для клиента.
Кредиторам требуется дополнительная информация и часто требуется более простой платеж. Тем не менее, есть несколько вариантов, доступных клиентам, которые строят свои собственные дома, предоставляя им возможность выбрать вариант, который наилучшим образом отвечает их финансовым потребностям.
Одобрят ли кредит , во зависит от каждого приведённого здесь фактора.
Где быстро одобрят кредит?
Великолепной кредитной историей может похвастаться не каждый. Просрочки возникают по разным причинам: увольнение с постоянного места работы, банк «забыл» напомнить о задолженности, которая в таких случаях измеряется копейками, настигла болезнь или возникли непредвиденные траты. - специалисты, специализирующиеся на нахождении оптимальных условий кредитования для каждого клиента в частности. Вы можете задать критерии поиска. К переплате за кредит прибавляйте комиссию кредитному брокеру.
Финансирование отличается от страны к стране
Процесс финансирования нового дома в Канаде очень похож на Соединенные Штаты. Существуют различия в финансовой терминологии из одной страны в другую, а условия конвертации займов несколько отличаются, но в целом процесс финансирования дома в обеих странах следует те же общие принципы.
В Канаде клиенты могут выбрать финансирование строительства своих домов через прогрессивную ипотечную ссуду, ипотеку по завершении или сочетание того и другого. С прогрессивной ипотечной ипотекой клиенты обращаются за кредитом, который охватывает весь процесс строительства. Суммы выплачиваются на разных этапах строительства, и каждый из этих шагов должен пройти проверку до следующего платежа.
Существует множество сервисов, где можно оформить кредит онлайн. Обычно сумма кредита в банках варьируется в пределах 100 000-500 000 рублей, а в микрофинансовых организациях от 500 рублей до 30 000 рублей. Как узнать одобрили или нет кредит ? После оформления заявки ответ приходит сразу или уходит на рассмотрение к аналитикам в службу безопасности. Тогда придётся подождать полчаса-час времени в среднем. В любом случае, если банк готов выдать деньги, вам обязательно позвонят.
Залог по завершении работы требует подписанного контракта, а иногда и небольшого первоначального взноса, но этот вид кредита должен быть полностью погашен только после того, как дом будет завершен. Часто бывает так, что клиент сначала заключает контракт с прогрессивной ипотекой и конвертирует его в ипотеку после завершения работы после завершения строительства.
Аналогичным образом, в Соединенных Штатах само строительство финансируется так называемым строительным кредитом или «строительным кредитом». Эти кредиты обычно краткосрочные и часто имеют более высокую процентную ставку, чем обычная ипотека. Клиенты обычно платят проценты только за время строительства.
Согласно опросу, проведенному порталом Home Credit People, при выборе микрофинансовой организации (МФО) для большинства заемщиков важнее всего процент одобрения кредита. На вопрос «Что самое важное при выборе микрозайма?» 1623 человека из 4740 проголосовавших (то есть 34%) ответили: «Главное чтобы одобрили». На втором месте по важности - процентная ставка и максимальная сумма (1256 голосов - 26%). Также респондентам нравится, когда все «прозрачно и понятно» (896 человек - 19%). Положительно влияет на выбор МФО удобство получения (так ответили 546 человек, или 12%). Меньше всего, как ни странно, волнует заемщиков скорость принятия решения (всего 419 голосов - 9%).
Строительный кредит может использоваться на протяжении всего процесса, а затем конвертируется в долгосрочную ипотеку, но клиент может также выбрать объединить строительный кредит и долгосрочную ипотеку в том же продукте, который называется «Кредит от строительства к постоянному», который автоматически конвертирует кредит в ипотеку после завершения работы.
Мы можем посмотреть на это следующим образом: прогрессивная кредитная ссуда и строительный кредит - это два способа присвоения именного кредита, а также ипотечный кредит на завершение работы и долгосрочный кредит. На ранних этапах планирования вашего дома вам может потребоваться проконсультироваться с кредитором о финансировании: у вас будет лучшее представление о том, какой реалистичный бюджет для вашего дома. Вы также можете определить, имеете ли вы право на получение кредита или даже получить кредит до авторизации.
Давайте рассмотрим вопрос, волнующий большинство опрошенных, - что же влияет на одобрение микрозайма, из чего складывается процент одобрения в той или иной МФО и как заемщику произвести положительное впечатление на сотрудника кредитной организации.
Прежде всего, стоит разобраться, из каких источников МФО получают информацию о потенциальном клиенте. В последнее время микрофинансовые организации по большей части работают через интернет: оформление заявки, одобрение, получение средств и их возврат полностью осуществляются с помощью технических средств. Из-за отсутствия возможности непосредственного общения с заемщиками МФО стали выискивать новые способы определять заведомо неплатежеспособных клиентов.
Ваша земля или другая недвижимость могут использоваться в качестве капитала. Самая важная информация, которую кредиторы будут проверять, - это ваша способность погашать кредит. После того, как вы составите свои чертежи здания, свое расписание и приблизительные расходы со своим строителем, вы сможете подать заявку на получение кредита. Очень часто кэшмены и региональные банки с большей вероятностью дают вам строительный кредит, и некоторые крупные строительные компании могут также предлагать финансирование.
Процесс подачи ссуды является строгим, и кредиторы обычно запрашивают отчет о прибылях и убытках, свою кредитную историю и список ваших активов. Просмотрев свою финансовую информацию, кредиторы могут определить, являетесь ли вы интересным клиентом. Если кредитор, после проверки вашей информации, считает, что вы отвечаете его критериям, ему потребуются окончательные планы вашего дома, договор, подписанный между вами и вашим застройщиком, и часто оценка ожидаемой стоимости ваш новый дом, прежде чем вы сможете разрешить прогрессивный ипотечный кредит или кредит на строительство.
Первой в России осуществлять выдачу средств через интернет стала компания MoneyMan в 2011 году. Она разработала базовую модель отсева неплатежеспособных клиентов, которая активно применяется до сих пор. Модель использует около пятисот параметров. Изучаются анкета, данные четырех кредитных бюро, сервис «Национальный хантер», аккаунты в соцсетях и даже данные Qiwi о частоте платежей за телефон. Примерно такими же методами при отборе клиентов пользуются и другие компании. Так, на сайте One Click Money несколько раз подчеркивается, что наличие страниц в социальных сетях является обязательным условиям получения кредита.
Даже если строительный кредит будет одобрен, ни клиент, ни застройщик не получат доступ к единовременной сумме. Прогрессивная ссудная и строительная ссуда выплачиваются в рассрочку для покрытия расходов и сопровождения инспекций во время строительства. Эти проверки используются для подтверждения того, что проект соответствует срокам и может повысить эффективность работы на сайте. Шаг, на который был сделан предыдущий платеж, должен быть завершен до того, как будет разрешен следующий платеж.
Как только строительство будет завершено, если вы выбрали краткосрочный кредит на строительство, осталось только три шага до того, как ваш кредит может быть конвертирован в долгосрочную ипотеку: пройти окончательную проверку, оккупации и получить подписанное подтверждение о том, что строители или подрядчики были полностью оплачены. Как только кредитор получит подтверждение того, что эти три шага были завершены, строительный кредит может быть конвертирован в долгосрочную долгосрочную ипотеку с фиксированной ставкой, в которую будут вноситься все неиспользованные средства.
Разберем все по порядку, чтобы понять, на что обращается внимание в каждом конкретном случае.
Итак, анкета. Это та электронная форма для заполнения, которая находится на главной странице сайта и предназначена для отправления заявки. Это первый этап - много информации из анкеты не узнаешь, поэтому, если заемщик соответствует основным критериям, то анкета будет отправлена на дальнейшую обработку. Условия во всех МФО приблизительно одинаковы: вы должны быть гражданином России в возрасте от 18 (иногда от 21) до 80 (иногда до 60–65) лет, иметь постоянное место работы, и предоставить минимальный пакет документов - паспорт с постоянным местом регистрации, а также контактную информацию с места работы или данные близких вам людей. Кроме того, для получения средств и выплаты кредита необходимо иметь дебетовую пластиковую карту Visa или MasterCard. Исключение составляют МФО, выдающие достаточно большие суммы (иногда до 2–3 млн руб.) под залог транспортного средства или недвижимости. Для оформления кредита в такой организации необходимо предоставить еще пакет документов на то имущество, которое вы намерены заложить. Главный совет при заполнении анкеты - заполните все ее пункты. Так вы продемонстрируете, что вам нечего скрывать.
Несколько вещей, чтобы помнить
Лучше всего получить кредит с единой комиссией за закрытие, обычно в форме конвертируемого ипотечного кредита. Строитель иногда может заключать ссуду на строительство на месте заказчика, что может быть фактором выбора строителя. Контракт может содержать определенные меры для того, чтобы строитель взял на себя ответственность за платежи, если строительство задерживается. Этот сценарий может помочь обеспечить своевременное завершение строительства и, с учетом частоты задержек в строительстве, представляет значительную экономию.
Следующий пункт - ваша кредитная история. Вся информация о заемщиках хранится в бюро кредитных историй. Банки запрашивают ее в случае необходимости. В этом документе содержится вся информация о ваших предыдущих кредитах и о том, насколько добросовестно вы их выплачивали. Если у вас хорошая кредитная история, то вам беспокоиться не о чем. Если с выплатой прошлых кредитов у вас были проблемы, то есть два варианта: первый - искать МФО, лояльные к кредитной истории, второй - постараться ее исправить, взяв несколько небольших займов и погасив их вовремя.
Личный кредит действительно может помочь вам!
Возможно, вам нужны личные кредиты. Вы можете заплатить небольшой отпуск, потому что вы этого заслуживаете, но вам не хватает денег, чтобы забронировать поездку. Возможно, вы хотите предложить своему супругу подарок, который он или она будет ценить еще больше. Или у вас есть неожиданный. . Независимо от причины, личный кредит, вероятно, поможет вам.
Вы отвечаете определенным критериям?
Тем не менее, подача заявления на получение личного кредита не обязательно гарантирует, что у вас есть это точно. Но есть несколько способов, которые могли бы помочь вам получить одобрение для личного кредита. Для получения личного кредита существуют определенные важные критерии.
Третий пункт - сервис «Национальный хантер». Это «сервис противодействия заявочному мошенничеству на межбанковском уровне». Так говорится на сайте организации. Принцип работы сервиса основывается на обработке заявок из кредитных бюро. Поступившие заявления сравниваются с историческими заявлениями, загруженными другими участниками сервиса, выявляются несоответствия в данных или совпадения с известными случаями мошенничества. То есть если вы не мошенник, то этот пункт формально вас не касается. Однако не исключены случаи совпадений, случайностей, ошибок и т.д., при которых вы случайно можете попасть в базу «нехороших» клиентов. Но в этом случае все поправимо, и недоразумение можно будет исправить, объяснив все сотруднику МФО.
Не применяйте, если вы не уверены
- Быть совершеннолетним.
- Будучи резидентом Канады.
- Работайте полный рабочий день.
Увеличьте свой кредитный рейтинг
Всегда обращайтесь в кредитное учреждение, если в кредитном файле, касающемся вашего заявления, останется записка.
- Не занимайте больше, чем вам нужно.
- Убедитесь, что вы будете в состоянии погасить кредит, когда придет время.
Пункт следующий и, пожалуй, наиболее интересный - аккаунты в социальных сетях. Интересный, потому что здесь как раз все в ваших руках – перед обращением в МФО вы можете «причесать» вашу страничку так, чтобы прицепиться было не к чему. На что же обращается внимание?
По данным проекта Scorista, больше всего внимания МФО уделяют страницам в социальной сети «ВКонтакте» (около 80%), на втором месте - аккаунт в «Одноклассниках» и иногда просматривают данные в Facebook. На вопрос о том, как заемщики оцениваются по соцсетям, управляющая проектом Scorista Мария Вейхман отвечает: «Там три набора факторов - активность, болтливость и открытость. Активность - это сколько раз заходит, когда заходит, что делает, сколько постов, комментариев. Болтливость - это непосредственно семантический анализ его текстов. Графичекие и аудио-файлы не анализируем, специализируемся на тексте. Открытость - это как он делится информацией с окружающими, как заполнена анкета, показывает ли он свой семейный статус, указаны ли его родственники. Семейный статус - это важно. Если показан, то это хорошо, это определенная степень открытости».
Кроме того, по наблюдениям Scorista, чем больше словарный запас, тем лучше возвращают. Ответственными заемщиками также являются те, кто делится открытками, подаркам и постит цитаты про дружбу и любовь. При этом Мария Вейхман отмечает, что «чем больше заемщики говорят, тем хуже возвращают». По ее словам, все, что связано с агрессией, вызывает опасения. «Это проявление внутреннего конфликта. Склонность к мошенническим действиям»,- говорит Вейхман. Также плохими маркерами являются слово «халява» и использование сленга.
Важный момент - данные, указанные в анкете и в социальных сетях, не должны расходиться. Особенно это касается места работы. Проверьте, не забыли ли вы обновить какие-либо данные на своей страничке.
Дополним портрет идеального заемщика комментариями других экспертов. Так, кредитный специалист Сергей Белов отмечает, что сильно поднимают уровень доверия к клиенту сведения о его постоянном доходе. «И хотя МФО не требуют официальных документов, у них достаточно инструментов проверить, получает ли заемщик заработную плату, насколько успешен его бизнес или начисляются ли ему дивиденды от вложенных инвестиций. Причем кредиторы используют для этого разные инструменты, начиная от личного общения с работодателем заемщика и заканчивая проверкой, соответствует ли обозначенная им в анкете заработная плата среднему значению, указанному в Росстате, по его профессии»,- приводятся слова эксперта на портале MFOGuru.Ru.
Сергей Белов также подтверждает слова Марии Вейхман по поводу семейного статуса. По словам специалиста, «семейные» клиенты более исполнительны, они ответственно подходят к вопросам кредитования и стараются всегда погашать свои долги. Кроме того, наличие близких родственников дает МФО надежду на то, что даже если должник сам не сможет выплатить займ, то ему поможет семья. НО отрицательным критерием служит наличие у клиента малолетних детей, поскольку они подлежат социальной защите, что усложняет процедуру принудительного взыскания задолженностей.
Генеральный директор МФО «Займер» Сергей Седов в интервью порталу «Топ Займов» отмечает, что в первую очередь обращается внимание не на социальные и демографические характеристики заемщика, а на его платежеспособность. «В процессе скоринга анализируется кредитная история клиента, история платежей за ЖКХ, услуги связи и интернет, поведение в соцсетях и на сайте компании», - говорит Сергей. По его словам, единственное, что еще может сыграть роль - это возраст клиента: считается, что чем человек старше, тем он ответственнее.
Что же делать, если вам все-таки отказали, несмотря на то, что вы старались в полной мере учесть все вышеуказанные критерии? Самый простой и, судя по комментариям на различных форумах, наиболее эффективный метод - искать более лояльные МФО с более высоким процентом одобрения.
Уровень одобрения в МФО в среднем составляет 15–25%. В интернете можно найти многочисленные рейтинги МФО по проценту одобрения, но большинство из них либо очень не полные, либо слишком субъективные, либо давно устаревшие. Наиболее адекватный рейтинг, который мне удалось найти, подготовлен информационным порталом «Кредит Банки Инфо» и обновляется ежемесячно. Сразу отмечу, что, скорее всего, и здесь присутствует рекламная составляющая, но все же не так явно, как на других ресурсах.
Если проанализировать этот рейтинг, информацию с сайтов МФО и данные на форумах, то можно сложить реальную картинку. Итак, согласно данным за январь 2016 года, первые пятнадцать МФО по проценту одобрения выглядят следующим образом: 1. «Блиц» (73,5%); 2–3. «Честное слово» и «Мигкредит» (70%); 4. «Росмикрокредит» (65%); 5. «Я займу» (63,5%); 6. «Мой займ» (34%); 7. Manimo (24%); 8. Onezaim (23%); 9. «Е заем» (20,42%); 10. Credit Plus (17%); 11. «Домашние деньги» (15,91%); 12. «Деньги будут» (15%); 13. Kredito24.ru (13,9%); 14. «Быстроденьги» (11,68%); 15. Vivus.ru (11,01%).
Насколько этот рейтинг честный, судить сложно. Точно можно сказать, что при оценке учитывались данные далеко не всех российских МФО, в рейтинг включена лишь небольшая их часть. Но можно сделать несколько общих выводов. К примеру, у тех МФО, которые давно работают на рынке, проверенных и пользующихся популярностью у клиентов, процент одобрения невысок (от 10% до 35%). В такие МФО стоит обращаться тем, кто ищет надежного кредитора. Как их найти? Как правило, эти компании появляются первыми в поисковиках. Но нужно понимать, что если у вас есть серьезные проблемы с кредитной историей, нет стабильного заработка и т.д., то вам там, скорее всего, откажут.
Почему у некоторых МФО такие высокие проценты? Некоторые, допустим, попали вверх этого рейтинга как рекламодатели. А другие просто недавно вышли на рынок. Этот процент получается из данных о количестве поступивших заявок и числе одобренных. МФО, начавшие работать недавно, получают немного заявок, поэтому они не могут себе позволить слишком избирательно подходить к клиентам. Вывод - если вы ищите МФО с высоким процентом одобрения, выбирайте молодые компании. Эту информацию, как правило, можно узнать на сайте в разделах «О компании» или «О нас».
