Как взять кредит под залог материнского капитала в 2017 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?
Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.
Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.
Возвращение к работе после добавления нового члена семьи может быть мучительным. Вы хотите провести как можно больше времени со своим маленьким, но вы не можете слишком долго ходить без регулярной зарплаты. Для большинства новых родителей оптимальным решением является сочетание типов отпуска.
Ипотечный калькулятор для расчета полной суммы и взносов
Как определить приоритеты ваших вариантов наилучшего семейного и бюджетного результата.
- Что касается отпуска по уходу за ребенком по закону.
- Что может предложить ваш работодатель.
Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.
Итак, приступим!
1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы
Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.
Благодаря знаниям и планированию вы можете заставить их работать и на вас. Работодателям на законных основаниях предлагается очень мало предлагать отпуск по беременности и родам. Требования, которые они выполняют, подпадают под действие Закона о семейном медицинском отпуске. Помимо этого ограниченного объема обязательного неоплачиваемого отпуска вам, вероятно, придется использовать комбинацию оплачиваемых пособий по уходу за ребенком, если ваш работодатель предлагает их, отпуск, отпуск по болезни и, в зависимости от наличия, краткосрочную инвалидность.
Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.
Кредит на строительство и реконструкцию
Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.
Кредит под самостоятельное строительство
Ваш первый шаг: настройте время, чтобы просмотреть свои варианты отпуска с представителями персонала вашей компании. Скорее всего, они предложит использовать некоторые из следующих параметров, и как только вы узнаете, сколько времени вам выделено для каждого, вы можете получить более четкое представление о том, сколько недель вы можете провести дома и как будет действовать отпуск ваши домашние финансы.
По словам Белого дома, заплатить за те драгоценные первые месяцы с вашим новым прибытием было бы идеальным, но только 39% штатных американских рабочих имеют доступ к оплачиваемому семейному отпуску. Три штата - Калифорния, Нью-Джерси и Род-Айленд - взяли на себя инициативу по мандату оплачиваемого семейного отпуска, но жители остальных, как правило, должны полагаться на доброту своего работодателя на любой оплачиваемый отпуск по беременности и родам и отцовству.
Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.
Пример
Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.
Кому передаются деньги по кредиту?
Ожидаемые родители часто берут свой отпуск по болезни и время отпуска в рамках подготовки к новому ребенку. Новые матери должны иметь возможность использовать время болезни на заключительные недели их беременности и дни после рождения, поскольку они могут быть физически неспособны работать. Некоторые компании гибки с использованием отпуска по болезни, позволяя ему в течение первых месяцев жизни вашего ребенка и после его принятия.
Понятно, что время отпуска легче получить. Имейте в виду, что дети заболевают. Возможно, вы не захотите исчерпать пособие по уходу за больными во время отпуска по беременности и родам, сохранив некоторые из них для неизбежных визитов к врачу и будущих болезней.
Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.
Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.
Краткосрочное страхование по нетрудоспособности может исходить от вашего работодателя или вашего государства и обычно покрывает только процент от вашего общего дохода. Только несколько штатов предлагают государственное страхование по инвалидности или страхование по временной нетрудоспособности, но, по оценкам, 40% сотрудников имеют доступ к этому варианту посредством работы.
Использование страхования по нетрудоспособности в основном ограничивается датой доставки через шесть недель после того, как мама считается «инвалидом» из-за состояния здоровья. Беременность и осложнения с высоким риском после родов могут увеличить время, когда вы имеете право на эти преимущества.
Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.
ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.
Решение о том, сколько времени вы можете позволить себе взлететь, будет зависеть от преимуществ, предлагаемых вашим работодателем, и защиты, разрешенной в соответствии с законодательством штата, где вы живете. Планируйте на ранней стадии, если вы ставите на постельный режим или хотите начать свой отпуск в течение последнего месяца беременности.
Бюджетирование на этот раз должно быть высоким приоритетом. Наряду с кроваткой и лайтетом, не забудьте выделить деньги, чтобы вы могли наслаждаться этими первыми месяцами с вашим новым ребенком, не подчеркивая работу и финансы. Кроме того, включите любые ожидаемые расходы из собственного кармана, которые у вас будут с трудом и доставкой.
Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.
Более детально данный вопрос рассматривается в статье « ».
Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.
Условия получения займа от Сбербанка
Когда дело доходит до неоплачиваемого отпуска, домохозяйство с двумя доходами может пройти без одной зарплаты в течение нескольких месяцев, в то время как некомпенсированное может заставить одну мать, например, вернуться к работе задолго до того, как она захочет. То же самое можно сказать о том, что ваш доход зависит от краткосрочной инвалидности, которая может заплатить только 60% от вашей зарплаты. Экономия за этот период досрочно может сделать любой необходимый неоплачиваемый отпуск немного легче справиться.
Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.
Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.
Время после прибытия вашего ребенка должно быть потрачено в мире - ну, кроме бессонных ночей - и не беспокоиться о деньгах. Подготовка к этому пролету потребует определенных усилий, но время и потенциальные финансовые жертвы, которые вы сейчас совершаете, полностью окупится - и настройте вас на множество бескорыстных действий, которые требуются для хорошего воспитания на протяжении многих лет.
Если вы решили начать семью, и вы хотите переехать в более крупное место, последнее, о чем вам нужно беспокоиться, заключается в том, будет ли кредитор одобрять вашу заявку на получение ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам. С точки зрения кредитора, одобрение кредита на отпуск по беременности и родам представляет большой риск, так как вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени, и есть вероятность, что вы не сможете вернуться к рабочей силе.
3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий
Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.
И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.
Зависимость процентной ставки от персональных условий
Хорошей новостью является то, что некоторые кредиторы одобрят ипотечный кредит или увеличение ипотеки, даже если вы не получаете постоянный доход. Тем не менее, вам необходимо будет получить доход, активы и оценку ответственности кредитора, чтобы продемонстрировать, что вы можете обслуживать кредит. Очевидно, австралийские кредиторы с большей вероятностью одобрят вашу заявку, если вы находитесь в оплачиваемом декретном отпуске, а не в неоплачиваемом отпуске.
Сумма, которую вы можете брать за новую ипотеку, когда вы находитесь в декретном отпуске, будет зависеть от определенных факторов, таких как ваша кредитная история, активы и обязательства. Однако некоторые австралийские кредиторы позволят вам заимствовать до 80% стоимости недвижимости, если вы удовлетворяете их критериям. Как правило, вы должны попытаться занять не более 80% стоимости имущества, чтобы не платить.
Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:
- кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
- кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
- оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.
Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.
Какую документацию мне нужно предоставить?
Если вы находитесь в неоплачиваемом отпуске, вам нужно будет показать, что у вас достаточно ликвидных активов для обслуживания кредита в виде сбережений, капитала или даже дохода вашего партнера. Большинство австралийских кредиторов должны будут видеть доказательства вашей занятости и доходов, поэтому вам может потребоваться предоставить.
Что рассмотрит банк при рассмотрении моей заявки?
Оценка ухода за детьми и других связанных с этим расходов и доказательств того, что это было учтено в ваших расходах.
- Это может быть хорошей идеей также включить ссылку от вашего работодателя.
- Государственные льготы Денежные подарки.
Теперь – пошаговая инструкция.
Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита
В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.
В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.
Как взять кредит под материнский капитал?
Вы должны всегда действовать добросовестно, и пусть ваш ипотечный брокер знает, что вы беременны, так как это значительное изменение образа жизни, которое изменит вашу способность погашать ипотеку. В ваших интересах быть честным с вашим брокером, кредитором и другими доверенными специалистами, поскольку вам нужно будет запланировать свои финансы самым точным способом, чтобы избежать дефолта по кредиту в будущем - или, что еще хуже, столкновения с ипотечным стрессом.
Некоторые кредиторы включают функцию некоторых продуктов ипотеки, которая позволяет вам отдохнуть от обязанностей по возврату, когда вы покидаете рабочую силу. Как правило, вам необходимо получить ипотечный кредит в течение как минимум 12 месяцев, прежде чем вы сможете подать заявку на паузу. Запросите непосредственно у вашего кредитора, чтобы узнать, доступна ли эта функция.
О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.
Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.
Большинство кредиторов не рассматривают выплаты по беременности и родам в качестве постоянного и постоянного дохода. В результате вы должны быть готовы, так как будут некоторые кредиторы, которые не одобрят вашу заявку. Ваш лучший способ действий - поговорить с ипотечным брокером, поскольку они могут использовать свою сеть кредиторов, чтобы найти тот, который более охотно рассмотрит вашу заявку.
Вы можете улучшить свои шансы на то, чтобы быть одобренным для новой ипотеки, находясь в отпуске по беременности и родам, продемонстрировав силу своего финансового положения и продемонстрировав, когда это необходимо, сбережения, справедливость и государственные пособия. Это также поможет, если вы сможете подтвердить, что у вас есть определенная дата возврата рабочей силы.
Для открытия кредита вам понадобятся:
- Сертификат на МСК (оригинал и копия).
- Справка о доходах за 6 последних месяцев.
- Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
- Паспорт заявителя.
- Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
- Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.
Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.
Поговорите с ипотечным брокером о правильном кредиторе и займе для вас
Прошли те времена, когда, если вы хотите, чтобы финансовый продукт был таким же сложным и дорогостоящим, как ипотека, вы попали в отделение своего местного банка для приятного общения с менеджером. Тем не менее, ускоренная перемотка вперед на пару лет и сочетание меньшего количества банковских и строительных обществ, растущая утрата веры в способность многих банков давать обоснованные рекомендации и, в последнее время, более сложные правила по выкупу ипотеки, означает чуть более 60% Ипотечных кредитов теперь вывозится через брокера.
Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде
Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.
Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:
- Сертификат на МСК.
- Документы, подтверждающие личность.
- Свидетельства о рождении детей.
- Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
- Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.
И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.
Шаг 3. Оформляем кредит
Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.
Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.
Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.
4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями
Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Банк Открытие.
- Юникредит.
- Банк Москвы.
Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.
В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:
5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов?
Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.
Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.
В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.
Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.
Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.
6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал?
И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.
Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.
Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.
Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.
Данная мера стала вынужденным ответом правительства на многочисленные случаи злоупотребления бюджетными средствами.
По данным правоохранительных органов, за несколько лет аферистам, работающим под вывесками МФО, удалось обналичить несколько миллиардов рублей.
В заключении – небольшое видео на тему кредитов под МСК.
7. Заключение
Сделаем выводы. Кредиты под маткапитал – реальный способ для семейных людей улучшить своё жилищное положение – приобрести квартиру, построить или реконструировать дом.
Однако прежде чем обращаться в банки, следует взвесить все последствия такого решения и найти наиболее выгодный для семьи вариант.
Помните, что маткапитал выдаётся лишь однажды, и использовать эти средства следует максимально продуктивным способом.
Вся подробная информация о МСК на нашем сайте в статье « ».
Мы желаем читателям успеха в их финансовых делах и просим дать оценку данной публикации. Ждём также замечаний и комментариев к теме статьи.
Споры о том, как можно реализовать средства материнского капитала, не утихают по сегодняшний день, хотя данная программа действует с 2007 года. За весь этот период правительством Российской Федерации не один раз вносились изменения в законодательство, уточняющие и расширяющие возможности направления данной денежной выплаты.
Размер материнского капитала сегодня превышает 453 тысячи рублей. Эта сумма является довольно значимой для жителей всех городов России, включая и такие мегаполисы, как Санкт-Петербург и Москва. Именно поэтому молодые семьи, получившие сертификат на право распоряжения данной выплатой, мечтают с ее помощью решить свои проблемы и приобрести то, что невозможно купить без привлечения кредитов.
Оформить займ на крупную денежную сумму бывает просто далеко не всегда, поскольку кредитору необходима гарантия того, чтобы должник в дальнейшем сможет ее вернуть. Получая указанный сертификат, многие семьи планируют использовать его именно с этой целью, то есть для оформления кредита под залог материнского капитала. Такая процедура, в принципе, возможна, но только с учетом определенных нюансов ее проведения.
В данной статье мы расскажем вам, как взять кредит под материнский капитал, и при каких обстоятельствах это не противоречит закону.
Можно ли взять кредит под материнский капитал?
Всю сумму материнского капитала целиком или ее часть, по общему правилу, можно направить на улучшение условий проживания молодой семьи, увеличение размера будущей пенсии матери, обустройство жилого помещения для малыша, являющегося инвалидом, а также оплату обучения отпрыска в учебном заведении и его проживания в общежитии.
Таким образом, законом не предусмотрено использование этой меры финансовой помощи для оформления или погашения кредитов. Тем не менее, под материнский капитал можно взять кредит на покупку или строительство жилья. Как правило, в таком случае оформляются ипотечные займы, в которых залогом выступает сам приобретаемый объект недвижимости.
Кроме того, под материнский капитал может быть взят и целевой кредит на улучшение условий, в которых проживает семья. В этом случае в тексте договора о предоставлении такого кредита должно быть прописано предназначение данных денежных средств, не противоречащее программе, а именно:
- покупка объекта жилья, как на вторичном, так и на первичном рынке с указанием его конкретных характеристик, включая точный адрес местонахождения;
- строительство дома для жилья на собственном участке земли с помощью подрядчика или же своими силами;
- долевое строительство;
- оплата паевого взноса для зачисления в члены жилищного кооператива и финансирование строительства.
Во всех этих случаях обладатель сертификата не сможет получить заимствованные у банка денежные средства на руки. После одобрения предполагаемой сделки Пенсионным фондом они должны быть переведены на счет продавца путем безналичного расчета. Стоит отметить, что чтобы оформить кредит с использованием средств материнского капитала, не нужно дожидаться момента, когда малыш Обратиться в кредитную организацию с просьбой предоставить вам займ вы можете сразу же, как только вам выдадут сертификат.
Исходя из вышеизложенного, взять потребительский кредит наличными под материнский капитал невозможно и, более того, это является грубым нарушением российского законодательства. Впрочем, если вы хотите приобрести не слишком дорогостоящую вещь, до 31.03.2016 года вы можете обналичить 20 000 рублей из средств данной выплаты и использовать их на любые цели вместо потребительского кредита или его части.
Какие банки дают кредит под материнский капитал?
Множество кредитных организаций не хотят связываться с подобными сделками из-за высоких юридических рисков, поэтому перечень банков, где можно получить кредит под эту выплату, ограничен. В частности, это возможно в таких организациях, как:
