Это не что-то фантастическое, это просто знание некоторых принципов. Они не являются тайной и во многих тематических книгах можно найти те или иные отличные советы. Однако здесь не обойтись без комплексного подхода, ведь полумеры дать нужный результат не способны.
Мы собрали большую часть таких советов в этой статье и каждый из них рассмотрим отдельно. Но для начала поговорим о том, почему у многих не получается быть финансово грамотными. Вернее, об отговорках, которые люди сами себе придумывают.
Оправдания финансовой безграмотности
Психологические отговорки
Это все о том, как мы смотрим на накопление богатства. Например, у вас может быть множество ограничивающих убеждений насчет денег, которые формировались в вашей психике долгие годы в результате воспитания или травмирующих событий.
Сразу следует сказать, что убеждения влияют на то, как вы смотрите на деньги – как в лучшую, так и в худшую сторону. Вот какими они могут быть:
- Деньги – корень всех зол.
- Мне не понравится жизнь богатого человека, у него слишком много проблем, а я свободен.
- Нужно упорно работать до старости, чтобы стать богатым.
- Чтобы заработать деньги, нужны деньги.
- Чтобы стать богатым, нужно обманывать, лгать и воровать.
- Я недостаточно умен, чтобы быть богатым.
Эти убеждения глубоко укореняются в психике и часто мешают принимать правильные финансовые решения.
Физические отговорки
Это зависимости, в которых мы сами виноваты. Например, смотреть телевизор, сидеть в интернете без цели и смысла, играть в видеоигры, импульсивные покупки. Они отвлекают от мыслей о том, что можно стать обеспеченным человеком, то есть становятся своего рода защитными механизмами.
Социальные отговорки
Эти отговорки обычно формируются в виде фразы: «У меня нет нужных связей, чтобы стать богатым». В какой-то степени это может быть верно, ведь те люди, с которыми вы общаетесь, определяют ваше мышление.
Только вот это все равно отговорка. Особенно в информационном мире, где при должной настойчивости можно познакомиться если и не с самыми великими бизнесменами, то хотя бы с достаточно амбициозными.
Вам нужно прекратить извинять себя. Твердо решите, что готовы изменить свое мышление – это самое правильное, что можно сделать. И пусть уйдут годы, но это окупится сполна.
Как научиться управлять деньгами
Начните вести бюджет
Это основа. Бюджет – это не только учет доходов и расходов, но и план по откладыванию денег и вложению инвестиций.
Многие финансовые эксперты считают, что бюджет нужно вести по принципу 60/30/10:
- 60% дохода должны пойти на ваши нужды;
- 30% дохода должны пойти на ваши желания;
- 10% дохода нужно отложить.
Впрочем, если вы хотите стать финансово независимым, нужно поставить себя в более сложные условия. Например, бюджет может иметь вид 50/10/40 и даже 50/5/45. Все зависит от условий вашей жизни, от доходов и расходов.
Конечно, нужно не только вести учет, но и управлять своими финансами. Следующая информация именно об этом.
Минимизируйте ежемесячные расходы
Это должно стать привычкой. Раз в неделю задумывайтесь о том, какие расходы можно сократить. При этом важно быть в хорошем настроении и не считать, что вы идете на жертвы. Превратите процесс в игру.
Вот три ключевых вопроса, которые помогут придерживаться этого правила:
- Мне действительно это нужно?
- Могу ли я обойтись без этого?
- Какие у меня варианты?
Откладывайте деньги
Чем больше денег у вас отложено, тем сильнее ваше финансовое положение. Чтобы правильно настроить свое , задавайте себе следующие вопросы:
- Почему я хочу начать экономить?
- Почему это важно для меня?
- Какие долгосрочные последствия такой привычки?
Подробнее об этом поговорим немного позже.
Тратьте исключительно свои деньги
Брать в долг и распоряжаться чужими деньгами много ума не надо. Эта привычка приводит к неправильному мышлению, а то и в долговую яму. На эту тему мы также поговорим позже.
Создайте финансовую подушку
Под финансовой подушкой следует понимать такую сумму денег, на которую вы могли бы прожить в течение 6 месяцев, в случае если потеряете работу или лишитесь всех источников дохода. Это время нужно не только для поиска новой занятости, но и для поиска себя, развития навыков, обучения, чтения.
Некоторые люди создают финансовую подушку как раз для того, чтобы временно отойти от дел и заняться саморазвитием или, например, написать книгу. Это тоже отличное решение, только помните, что вернуться будет не слишком легко.
Рассчитать финансовую подушку достаточно легко, хотя некоторые люди используют длинные формулы. Выясните, сколько вам нужно денег, чтобы прожить месяц – просто посчитайте расходы за последние полгода и выведите среднее. Так вы получите примерный итоговый результат.
Конечно, финансовая подушка не учитывает инфляцию, рост цен и непредвиденные обстоятельства, поэтому правильнее присоединить к ней резервный фонд. Здесь вы вольны решать, нужно ли создавать его и если да, то какая сумма должна быть в него внесена.
Ставьте финансовые цели
Психологически очень трудно откладывать деньги или экономить, если у вас нет никаких целей. В голове постоянно возникает вопрос: «Ради чего я так мучаюсь?». Не найдя ответ, вы сдаетесь.
Поэтому ставьте себе финансовые цели. Вот примеры:
Стать финансово независимым
Это значит получать такой пассивный доход, чтобы стать независимым от работы. Вы можете уволиться и спокойно жить на деньги, которые исправно поступают в ваш карман.
Сколько вам нужно денег в месяц, чтобы чувствовать себя хорошо? Запишите эту сумму. После этого начните думать о том, что нужно сделать, чтобы получить такой пассивный доход.
Получить финансовую защиту
Это простая цель: сколько денег вам нужно, чтобы покрывать все свои ежемесячные нужды и откладывать определенную сумму? Например, вы зарабатываете тысячу долларов, из которых откладываете каждый месяц по двести долларов. Оставшееся тратите. Если этого хватает, значит, вы финансово защищены и в состоянии себя прокормить на данном этапе жизни.
Получить финансовую безопасность
Это определенная сумма денег, которая позволит вам не зависеть от других людей. Она нужна в том случае, если вы хотите, скажем, поехать в Индию на год, чтобы познакомиться там с культурой этой страны и предаться духовным практикам. Какая сумма вам нужна для этого, чтобы уволиться и не просить ни у кого денег.
Мы ранее писали о финансовой подушке и резервном фонде. Это также цели, которые можно и нужно себе ставить.
Для того чтобы научиться управлять деньгами, нужно начать их откладывать. Этому вопросу мы посвятим отдельный раздел.
Как научиться откладывать деньги
Вы откладываете деньги? Если так, то считаете ли, что можете увеличить этот процент? Вы экономите там, где другие импульсивно тратят, а потом жалеют?
Это все вопросы, на которые нужно дать себе честный ответ прямо сейчас. Привычку откладывать деньги развить очень тяжело. И именно поэтому в мире так мало богатых людей. Это требует иного рода мышления, которое приведет к совершенно иным решениям в течение дня.
Однако если вы хотите добиться финансовой свободы, то первое, что должны сделать – это начать откладывать часть дохода. Думать о том, что с ними делать, будете потом.
Чтобы начать откладывать деньги, нужно экономить. Это не значит, что ваша жизнь тут же превратится в ад: для этого вовсе не нужно объявлять голодовку и уезжать жить в лес.
Создайте свой план откладывания денег
Прежде всего, установите достижимые цели и обязуйтесь откладывать определенную часть денег (либо перечислять в банк, которому доверяете).
Считается, что каждый человек, если он работает, может откладывать 10% своего дохода. Не нужно сразу резко завышать это число, но попробуйте перейти на 15-20%.
Думайте экономно
Всякий раз, когда мы слышим о том, что человек бережлив, то тут же начинаем считать его скрягой. Порой это действительно так, поэтому постарайтесь четко определить: что для вас значит бережливость?
Например, бережливые люди склонны:
- Готовить дома вместо того, чтобы заказывать еду или обедать в ресторанах.
- Использовать бесплатные приложения вместо платных.
- Заниматься спортом на улице вместо того, чтобы покупать дорогостоящие абонементы в спортзал. Некоторые люди даже мыслят в духе: «Если я куплю абонемент, то точно буду ходить в спортзал, чтобы не было так обидно».
- Покупать хорошую и при этом не дорогую одежду (а такая есть).
- Берут книги в библиотеке, а не покупают их.
Возможно, вы считаете, что важно покупать книги, потому что любите заниматься саморазвитием и просто читать. В таком случае, не пользуйтесь последним советом, это не аксиома.
В целом, это всего лишь несколько примеров. Мы убеждены, что вы сможете составить личный список, проанализировав свое поведение за последний месяц. Подумайте о том, сколько денег тратили раньше впустую, после чего начинайте их откладывать. За год набежит приличная сумма (да, мы уже говорили, что накопление – это долгий процесс).
Рассмотрите возможность работать удаленно
Вместо того чтобы тратить время и деньги на то, чтобы добраться до офиса, попробуйте убедить своего работодателя, что сможете выполнять всю работу и дома (хотя бы 1-2 дня в неделю). Так вы сэкономите, в том числе и массу времени. Правда, учтите, что работать дома нелегко – придется научиться себя мотивировать.
Занимайтесь спортом, предупреждая болезни
Мы редко об этом думаем, а стоило бы. США переживает бум интереса к спорту, поскольку медицина там настолько дорогая, что может почти любого сделать банкротом, если он начнет часто болеть (страховка покрывает не все случаи).
Поэтому будьте умнее и вы. Организм так или иначе изнашивается. Чтобы замедлить этот неприятный процесс, нужно заниматься спортом и следить за здоровьем: заботиться о теле и своих зубах, бросить пить и курить, перейти на здоровую пищу. Ведь какой смысл зарабатывать сейчас много денег, если в итоге вы все это потратите на лечение?
Как избавиться от долгов
Наши советы направлены на то, чтобы управляться с деньгами, которые у вас есть. Но что делать, если вы по уши в долгах? Какая стратегия нужна?
Можете воспользоваться следующей программой из 7 шагов. Однако это не значит, что будет легко. Даже наоборот. Любое затруднительное положение отличается тем, что сначала нужно изменить свое мышление, а не действовать по привычным алгоритмам.
Шаг первый: признайте наличие проблемы
Для начала открыто признайте наличие проблемы. Возьмите на себя полную ответственность. Что бы не произошло в прошлом, вы так или иначе виноваты в этом. Простите себя за это. Вы получили второй шанс и больше не допустите тех ошибок.
Признание проблемы помогает формировать новое мышление и избавиться от нытья и обвинений.
Шаг второй: проведите инвентаризацию
Здесь имеется в виду вот что: перечислите все свои долги. Со знанием приходит сила. Когда вы понимаете, кому и сколько должны, то можете взять себя в руки и принимать более осознанные финансовые решения.
Перечислите свои долги, начиная с самого маленького и заканчивая самым большим. Затем четко решите, сколько денег будете выделять на погашение каждую неделю или каждый месяц.
Суть состоит в том, чтобы сначала погасить самые маленькие долги. Таким образом, вы сократите количество кредиторов. Это снимет стресс и позволит сфокусироваться всего на нескольких людях.
Шаг третий: ликвидируйте все несущественное
Начинайте жить экономно. Сядьте, немного подумайте и составьте план того, в каких областях жизни можно сократить расходы.
Это один из самых неприятных этапов, но он необходим. Прекратите себя жалеть и откажитесь от ненужных удовольствий. Оставьте самое необходимое. Не покупайте ничего, без чего не сможете выжить.
Шаг четвертый: создайте реалистичный план расходов
Это бюджет, в котором вы устанавливаете ежемесячные лимиты на категории предметов и услуг. Важно, чтобы вы были строги с собой. Стоит один раз дать себе поблажку, как процесс выйдет из-под контроля. Вы и сами знаете, как это происходит.
Шаг пятый: продайте все ненужное
Давайте теперь расплатимся с долгами, добавив немного наличности в свой карман. Продавать нужные вещи – последнее дело, а вот от ненужного можно избавиться без потери самоуважения.
Составьте список таких вещей. Вы удивитесь, но может набежать приличная сумма, если удастся все это продать.
Таким образом, в вашей квартире станет просторнее, что положительно скажется на качестве мышления.
Шаг шестой: подумайте, как увеличить свой доход
На этом этапе нужно включить свое мышление на полную. Вероятно, имеются некоторые способы заработать что-то быстро, не устраиваясь на вторую работу.
Сядьте и запишите список из ста способов заработка. Кажется, это невозможно, но стоит лишь немного пораскинуть мозгами, как выяснится, что вокруг масса возможностей.
В крайнем случае – поговорите со своим начальником. Возможно, он сможет дать дополнительную работу или поможет найти что-то еще.
Шаг седьмой: найдите поддержку
В одиночку с таким периодом жизни справиться нелегко. Поэтому попросите поддержки у близких людей. Объясните им, что нуждаетесь в них и что очень хотите выбраться из долговой ямы. Кто-то из них, возможно, даже поможет найти подработку.
Книги
Управление финансами – очень обширная тема. Следующие книги предоставят вам большое количество ценной информации:
- «Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
- «Бизнес. Перезагрузка» Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум.
- «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки.
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.
- «Как устроена экономика» Ха-Джун Чанг.
- «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер.
- «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс.
- «10 секретов богатства» Адам Джексон.
- «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее» Дэниел Голди, Гордон Мюррей.
Желаем вам удачи!
Конечно, когда у отделов есть свои бюджеты, их необходимо контролировать. И контролировать не только расход денег, но и эффективность этих расходов. Учитывать расход денег не сложно, для этого нужна просто учетная система типа 1С или . А вот эффективность оценивать значительно сложнее. Тут стоит вводить некие показатели для отделов, по которым вы будете оценивать их эффективность. Если показатель растет систематически – значит есть толк, если нет, надо разбираться, что мешает. Это уже совсем другая большая тема, затрагивать ее сейчас не буду, просто приведу пример того, что я имею ввиду. Например, для вашего отдела доставки, один из показателей его эффективности может быть пропускная способность — сколько доставок делает курьер в день (в среднем). Если он растет, значит отдел идет в правильно направлении. Конечно, тут есть определенный физический предел, выше которого вы не сможете поднять показатель, но вы будете видеть, что он не падает и контролировать его. Для отдела продаж, один из показателей может быть результативность звонков от клиентов или показатель не отвеченных звонков.
И конечно, давайте вашим руководителям и сотрудникам возможность ошибаться в определенных диапазонах дозволенного. В том числе и финансово. Они тратят не ваши деньги, а деньги компании, поэтому относитесь к этому спокойнее, но контролируйте. Если ваши сотрудники не будут ошибаться, они никогда ничему не научатся, и будут сбрасывать с себя ответственность. Мол, вы же сами Иван Иванович, мне бюджет подписали на реорганизацию отдела логистики… ну вот так получилось, что тут сделаешь?! В итоге, все повиснет на вас, и ваши руководители вместо помощи в развитии компании будут безответственными, «прячущимися» в любой непонятной ситуации, как маленький мальчик за маминой юбкой.
Для тех же, кто только планирует заняться бизнесом и имеет некий стартовый капитал. Рекомендую также, разделить его на деньги «на бизнес» и «на себя». Например, если с работы вы уже уволились, а бизнеса еще нет, то потребуется определенная сумма денег, на которую вы будете жить, а остальная пойдет на бизнес. И вы, ни в коем случае, не должны их смешивать. Иначе будет очень велик соблазн либо ущемить развитие компании, взяв себе больше денег. Либо наоборот, вливать в бизнес те деньги, которые вы отвели на себя. Это тоже ни к чему хорошему не приводит. Хотя предпринимателям порой приходится ужиматься.
В общем, друзья, разделяйте и властвуйте своими финансовыми потоками, и потоками своей компании! Как всегда, буду признателен, если вы поделитесь в комментариях своим опытом управления деньгами, как успешным, так и не очень.
Деньги, как любой ресурс, нуждаются в грамотном использовании и управлении.
Зная, как управлять деньгами , можно выстелить себе ровную дорогу в обеспеченное будущее.
Прежде всего, в науке управления деньгами важно наличие осознания и понимания того, что это делать действительно нужно.
Задумайтесь, почему лишь некоторые могут похвастаться тем, что умеют управлять деньгами ?
Несмотря на наличие у многих высшего финансового образования, и владения основами построения личного баланса, большинство людей не умеет правильно руководить своими финансами.
Скорее наоборот – финансы сами этими людьми управляют, заставляя людей попадать в пучину потребительской зависимости и растрачивать все до копейки.
И как при этом сегодня выглядит их будущее? Сколько у них будет денег, когда достигнут старшего возраста, и откуда они будут их брать?
Но ведь как не хочется ощущать себя безвольным роботом, который как собака Павлова, реагирует обильным слюноотделением на появление в кармане некоторой суммы наличных. Мы же все-таки люди, и отличаемся от животных осознанностью мышления.
Так давайте попробуем воспользоваться выданным нам природой преимуществом, и направим свои усилия на то, чтобы сознательно управлять своими деньгами, начиная прямо с сегодняшнего дня.
День завтрашний нас не интересует, ведь план мы будем ставить прямо на текущий момент времени. Ведь, как говорил известный писатель и инвестор , будущее начинается прямо с этого момента, и зависит от того, что Вы делаете сегодня, а не от того, что Вы будете делать завтра.
Итак, первый шаг сделан – стало понятно, что деньгами управлять нужно. Хотя бы затем, чтобы не позволить вместо этого деньгам управлять нами.
Следующий и самый важный шаг – это принятие утверждения о том, что грамотное преследует цель накопления, а не растраты денежных средств.
Знаете ли Вы, что откладывая с 18 лет каждый день по одному рублю на банковский счет даже под минимальный процент, Вы к 40 годам станете миллионером?
Представьте себе, в этом и состоит чудо наращения денег по правилам начисления сложных процентов. Правило звучит сложно, а такое простое, и вместе с тем гениальное.
А многие об этом не знают, или не задумываются. А всего то, что нужно – рубль в день. Вот так незаметно Вы можете своими руками, абсолютно не напрягаясь, сколотить себе состояние. Не только себе, но и своим детям и внукам.
Насколько все-таки древние семейные традиции мудры, когда рекомендуют родителям начинать откладывать деньги прямо со дня рождения их чада, небольшими порциями, но регулярно.
И вот, глядишь, проходит 18 лет, ребенок вырос, а у него уже есть стартовый капитал.
И собирался этот денежный запас не лишением семьи всего необходимого и влезанием в долги, как это часто бывает перед свадьбой или поступлением в ВУЗ, а постепенно и методично формируя будущее благополучие Вашего ребенка ежедневным осознанным намерением и действиями его родителей.
Поэтому, человеку, который жаждет стать богатым, обязательно нужно научиться главному правилу управления деньгами – их накоплению. Регулярно (раз в день, в неделю, в месяц) откладывайте деньги для обеспечения своего обеспеченного будущего.
Выделите какую-то часть своего дохода для этих целей и отложите. Сделайте это прямо сейчас. Ведь, сумма в 1 рубль ничего не значит сегодня для Вас?
И завтра этот рубль тоже ничего не будет значить. Зато, незаметно накапливаясь, такой денежный буфер будет Вам надежным тылом.
Такие постоянные отчисления на свой личный счет прекрасно разовьют в Вас дисциплину и уважение к себе, своей семье, детям и своему будущему.
Ведь какие они — ? Это люди, у которых много денег и которые знают, как управлять деньгами . А чтобы денег у Вас когда-нибудь стало много, их надо просто начать копить.
И начать этот процесс можно с любой, даже самой, на Ваш взгляд, смехотворной первоначальной суммы. Главное, сделайте свой первый шаг, и делайте эти шаги регулярно и постоянно. В этом – весь секрет богатства.
Только настойчивые люди добиваются своей цели, а Вы ведь тоже хотите относиться к числу настойчивых и целеустремленных людей?
Посмотрите, в сущности — ничего сложного делать не надо – просто нужно выполнять одно и то же действие – регулярно откладывать деньги. Изо дня в день, из года в год, без выходных и праздников. Все это возместится Вам сторицей.
Конечно же, откладывать можно суммы и гораздо более серьезные, чем 1 рубль в день, но не забывайте их также инвестировать под сложный процент.
В таком случае Ваша перспектива еще более радужна. Не жадничайте, когда Вам кажется, что в момент откладывания денег Вам есть куда их потратить – Вам всегда будет, куда потратить Ваши деньги.
Для этого Вы и заботитесь в этот момент о том, чтобы они у Вас всегда были в будущем.
Именно стратегия накопления поможет Вам стать в будущем богатым человеком, а от Вас требуется самое простое действие, проводимое с завидной регулярностью.
Сегодня непростое время, которое наталкивает нас на изменение собственной модели поведения, особенно в области финансов. Сделать это лучше прямо сегодня, ведь завтра ты уже окончательно перестанешь понимать куда именно уходят твои деньги. Да ты и сейчас, думаю, слабо в этом разбираешься, потому у тебя и нет никаких серьезных накоплений, а значит, нет и возможностей.
Но мы уверены, что всегда есть возможность выбраться из подобных трудностей. Для этого, в первую очередь, нам необходимо прокачать навык управления деньгами. И для этого мы решили обратиться к создателю - Антону Федосину, который является также идейным последователем философии правильного обращения с деньгами.
Немного истории
Нашему сервису, на самом деле, уже шесть лет. Свою работу он начал в далеком 2010 году. Поначалу, Дзен-мани не приносил никаких доходов - мы даже не ставили себе такой цели. Да и не было возможности заработать на софте, за него в то время платить никто не собирался. Все начинали с бесплатного доступа, а потом пробовали добиться финансовой отдачи через рекламу дополнительных услуг. Изначально мы позиционировали себя как бесплатное решение финансовых проблем и тихонько старались нарастить свою аудиторию.
Расти в то время не получалось. По многим причинам. Например, люди боялись вносить финансовую информацию куда-то в интернет, приложения, которые используют облачное хранение. Первый вопрос, который всегда нам задавали клиенты, был: «Как же так? Я буду свои личные данные вводить в ваш сервис? А вдруг вас взломают и все это куда-нибудь утечет?».
Но вот прошло несколько лет, и у каждого появилась личная почта, которая, как раз, и лежит в облаке, помимо нее там хранится куча другой информации, и с ней ничего не случается. В один момент, людей перестал интересовать этот вопрос и опасения ушли. Тогда мы решили перезапустить проект, сделав сервис платным. Это решение оказалось правильным.
При этом базовая часть приложения до сих пор остается бесплатной, платным у нас является пакет «Премиум». В последнее время, не без влияния кризиса, пользователей у нас стало на порядок больше.
Управление деньгами
Если говорить о методах контроля расходов, то есть разные подходы, которые могут кардинально отличаться друг от друга. Есть классика, когда человек составляет общий бюджет. То есть, на каждую категорию товаров он что-то планирует: на еду, на коммунальные, на проезд и т.д.
Есть более простой подход, который называется «четыре конверта». Доход за месяц делится на четыре конверта, по одному на неделю. Суть в том, что недельный период более осязаем и вписаться в недельный лимит намного проще, чем в месячный.
Впрочем, многолетний опыт заставил нас остановиться на достаточно простом и работающем подходе. Он действует так - обязательные платежи, необязательные платежи и сбережения. Механизм действительно не сложный. Когда ты получаешь зарплату, то тебе надо сразу отложить определенное количество денег, а остальное распределить на две категории. Самая простая формула подходит для людей, которые имеют средний или малый достаток (живут от зарплаты к зарплате) - откладываем 20 %, оставляет 50 % на обязательные расходы и 30 % тратим на себя любимых - на путешествия, новый телефон, друзей, боулинг, кафе и рестораны. Сегодня мы все решения подстраиваем под эту формулу.
Дзен-мани не просто ведет учет расходов и доходов, он ставит перед собой цель направлять человека, менять его финансовое поведение, чтобы он обязательно откладывал деньги. Воспитываем, в целом, очень хорошую привычку.
Сам я подхожу к вопросу управления финансами скорее как исследователь, поскольку очень много лет этим занимаюсь. Когда я нахожу новую методику, я пробую ее на себе, какое-то время живу по ней. На сегодняшний день система 50/20/30 оказалась для меня самой результативной.
Автоматизация
Наше приложение содержит в себе несколько отличительных черт, которыми мы очень гордимся.
К примеру, для пользователей Аndroid приложение может распознавать банковские смс и автоматически создавать операции.
Сейчас эту функцию мы поддерживаем для 300 банков. То есть, вам не нужно вносить информацию вручную - все автоматизировано. К сожалению, на iOS такой возможности нет. Дело в том, что стороннее приложение, согласно политике компании Apple, не имеет доступа к смс. Но мы обошли эту проблему - импортируем данные прямо из интернет-банка. Чтобы это работало необходимо указать свой банк, ввести логин и пароль, а дальше просто пользоваться плодами автоматизации.
Сам пароль никуда не передается, он остается только на телефоне, находится в зашифрованном хранилище и достается оттуда только в момент, когда ты заходишь в систему. Разумеется, для обеспечения безопасности, при входе придется ввести привычные подтверждающие смски.
Есть еще один вариант автоматизации - распознавание email уведомлений об операциях. Но в России мало банков, которые поддерживают оповещения через электронную почту. Мы знаем про семь таких банков.
И еще есть электронные деньги. У них есть открытые API, через которые можно получать информацию об операциях без всяких проблем.
Личное пространство и безопасность
У нас есть семейный учет, который позволяет создать для каждого человека отдельный логин. При этом, мы понимаем, что анонимность, даже в семье, штука далеко не бесполезная и потому личные счета не видны другим пользователям.
Чужие личные счета при добавлении обычных расходов не видны. Но, когда нужно сделать перевод (например, муж дает деньги жене или наоборот), тогда можно выбрать счет жены и перевести деньги на ее счет.
Можно смотреть общие отчеты по всем счетам семьи, но при этом нельзя опуститься до операций по персональным счетам, что сохраняет личное пространство каждого.
Философия Дзен
Такой тип приложений как наше, называется домашней бухгалтерией. Но мы себя к таким не относим, и я объясню почему. Домашняя бухгалтерия - это, прежде всего, «посмертный» учет. То есть, когда что-то произошло, вы это зафиксировали и все, что вы можете сделать - это посмотреть на данные о том, как это было. Посмотреть какие-то отчеты и сделать выводы.
То, что делаем мы, имеет совершенно другую цель. Мы хотим создать финансового помощника, который сможет помочь вам смотреть в будущее и прогнозировать его. Наша методика построена не на анализе того, что было, а на прогнозах и рекомендациях того, что может быть.
Для этого сегодня мы делаем две вещи. Если вы откроете наше приложение, то увидите экран с разными виджетами. Они как раз и помогают смотреть в будущее. Они дают рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы стало хорошо - сейчас или в ближайшее время.
Помимо этого мы запускаем ботов. В первую очередь в Telegram. Их цель - вовремя сообщить о текущей ситуации, о том, что тебе нужно сделать именно сегодня, сколько следует отложить, чтобы придерживаться плана, согласно твоим доходам. И это штука будет подсказывать тебе практически каждый день, в зависимости от того, насколько тебе это нужно.
Практически во всем мире люди взаимодействуют с деньгами. Мы работаем, получаем зарплату, а дальше большинство людей сливают эти деньги абсолютно неэффективно. Они просто уходят в никуда. И человек остается на том же уровне, на котором и был. Но при правильном подходе к управлению деньгами можно достичь высоких результатов.
А есть люди, которые не планируют - они просто реагируют на то, что к ним приходит. С деньгами такая же история, ими можно реально и эффективно управлять, но это умеет делать лишь малая часть населения. Для богатой прослойки нашего общества этим делом занимаются отдельные люди - у них есть управляющие активами. Наша задача - внедрить эти методики управления деньгами в жизнь обычных людей.
«Ты живешь не по средствам!» – каждый раз, когда я расплачиваюсь за дорогую (по моим представлениям) вещь, в голове иерихонской трубой звучит эта любимая фраза моей мамы. Меня душным облаком накрывает чувство вины. Вещь я, впрочем, обычно все равно покупаю, но потом часто сомневаюсь, правильно ли я сделала. При этом я прекрасно знаю, откуда растут ноги у моей привычки столь трепетно расставаться с деньгами. У каждого из нас своя, уникальная модель отношения с деньгами, которая формируется в детстве. На нее влияет то, сколько в семье было денег, что про них говорили и с какими эмоциями, как их копили, тратили, занимали.
По мнению Фрейда, транжира вы или скупердяй – зависит от того, какие у вас в раннем детстве были отношения с... горшком. Возраст, когда нас к нему приучают – между полутора и тремя годами – в психоанализе называют анальной стадией развития личности. Считается, что эмоции, связанные с естественными отправлениями, записываются у нас в подсознании и имеют прямое отношение к тому, как мы во взрослом возрасте будем относиться к деньгам. Дети, которых родители как можно раньше и чересчур усердно, со скандалами, приучают к горшку, впоследствии будут спускать деньги напропалую. Психоаналитики называют это «анально-выталкивающим» характером, когда человек считает, что только постоянно отдавая то, что тебе дорого (в младенческом возрасте это какашки, во взрослом – деньги), можно заслужить любовь. Другой вариант – «анально-удерживающий» характер, когда в знак протеста против прессинга родителей ребенок будет отказываться ходить в туалет, а когда вырастет, будет крайне тяжело расставаться с деньгами. Но это все же крайности.
Когда я поняла, что бояться нищеты - пустая трата энергии, деньги в мою жизнь потекли сами. Я стала притягивать щедрых мужчин, друзья стали вести себя иначе, и сам мир как-будто стал отдавать мне больше
На наш кошелек влияет еще и среда, в которой мы растем. Я принадлежу к последнему поколению, пережившему советское детство. Посылы «жить по средствам», «мы деньги не рисуем» и «у нас дома не печатный станок» – все оттуда. Еще одна установка, чрезвычайно прочно засевшая в моем подсознании – я часто слышала ее от мамы, – «денег сейчас нет». В детстве я ни в чем не нуждалась, но финансовой стабильности не было. Мама-художник не имела постоянного оклада и могла месяцами сидеть без работы, а папа, получавший гораздо больше среднестатистической советской зарплаты, много спускал на развлечения. Периодически у нас в семье «возникали» крупные суммы, но ощущение уверенности в завтрашнем дне отсутствовало. А в начале 90-х, когда родители остались без работы и денег в семье почти не стало, у меня поселился уже вполне осознанный страх нищеты. Ко всему прочему, мы тогда, поддавшись массовому поветрию, отнесли большую часть сбережений в финансовую пирамиду типа МММ и, конечно же, все потеряли. Я начала работать с первого курса института, но чем больше зарабатывала, тем больше боялась остаться без средств. С деньгами я обращалась тревожно-компульсивно: вовсю старалась экономить, а когда приходилось тратить, чувствовала панику. Процесс зарабатывания денег у меня ассоциировался с тяжелым трудом. Мне казалось, что стоит ослабить контроль, как нищета тут же наступит на пятки. Судьба в тот период жизни надо мной как будто издевалась: в меня влюблялись по большей части... прижимистые миллионеры.
Но в какой-то момент – сейчас мне сложно вспомнить, в какой, – все изменилось. Не исключено, что помогли занятия с психотерапевтом, восстановленные отношения с отцом или встреча с правильным мужчиной – но так или иначе я отпустила страх и... сами деньги. Я стала учиться расставаться с ними (тратить, давать в долг, просто дарить) – сначала без паники, а затем – с удовольствием. Однажды, лет пять или шесть назад, мы с моей американской подругой Элисон сидели в модном ресторанчике под Сан-Франциско, на берегу Тихого океана. (Подростком я по обмену год жила в ее семье, мы до сих пор тесно общаемся и называем друг друга сестрами.) Элисон, выросшая в Калифорнии, в обеспеченной семье, всегда очень легко расставалась с деньгами, а уж ко мне, born in the USSR, относилась покровительственно: когда мы были вместе, всегда платила она. В тот вечер мы выпили бутылку дорогого Chardonnay из долины Напа, съели по лобстеру и несколько закусок, и потом я заплатила по счету, даже не посмотрев на сумму. Элисон была в шоке, я – в экстазе. Это был, пожалуй, первый случай, когда я осознанно и радостно рассталась с деньгами. А потом, когда я окончательно поняла, что бояться нищеты – пустая трата энергии, деньги в мою жизнь потекли. Внутри словно открылся какой-то таинственный клапан. Я стала притягивать щедрых мужчин, друзья стали вести себя иначе, и сам мир как будто стал отдавать мне больше. Я поняла, что денежной энергией, так же, как творческой и сексуальной, можно управлять. Вот несколько секретов, проверенных на собственном опыте:
Деньги не любят, когда за них цепляются
В этом смысле они похожи на мужчин. Поэтому обращаться с ними надо соответствующе. Не бояться их, искренне любить и уважать, но не считать самоцелью и единственным смыслом жизни.
Деньги любят тех, кто любит их, но в первую очередь любит себя
«Количество денег прямо пропорционально количеству уважения к себе. У каждого человека ровно столько денег, сколько он готов иметь», – пишет в своей книге «Путь к богатству» врач и эзотерик Валерий Синельников. «И хочется и колется» – я заметила, что многим из нас, включая меня саму, присуща именно такая бессознательная модель отношений с деньгами. Мы хотим быть богатыми, но по разным причинам в глубине души этого боимся. Или считаем, что недостойны больших денег, и потому подсознательно не разрешаем себе их иметь. Или думаем, что богатство – зло, опасность, порок, чрезмерная ответственность. (Возможно, кто-то из родителей любил говорить, что «честным трудом денег не заработаешь», что «деньги портят людей» и что «за все нужно платить»). Так или иначе, у каждой из нас есть свои установки касательно денег, и есть большая вероятность, что некоторые из них блокируют рост нашего благосостояния. Поэтому подумайте, что и почему управляет вашими отношениями с деньгами и готовы ли вы внутренне эти убеждения поменять.
Для начала стоит максимально честно ответить на следующие вопросы: что первое мне приходит в голову при слове «деньги»? А когда говорят «много денег»? С чем у меня ассоциируется богатство? Какие эмоции я при этом испытываю – страх, волнение, радость, стыд, дискомфорт? Если страх, то чего я боюсь? Какова на данный момент моя денежная планка и откуда взялась эта цифра? Это действительно все, что мне нужно, или я хотела бы быть богаче? Почему мне кажется, что я не смогу иметь больше денег? Откуда взялись эти ограничения?
Деньги любят направление и перспективу
Они – всего лишь средство к достижению целей. Чем яснее и желаннее ваши цели, чем лучше вы знаете, на что вы будете тратить, тем больше мотивации у денежной энергии. Не бойтесь мыслить широко – и она проснется и потечет в вашем направлении.
Деньги любят драйв
Среди моих знакомых есть очень обеспеченные люди. Многих из них в Америке назвали бы self-made – те, кто создал свои капиталы с нуля. Они все похожи: у них есть драйв, им нравится жить, у них огромные запасы энергии, всегда большие планы и еще грандиознее – мечты. Они не боятся рисковать, легко тратят и отдают, хотя деньги, естественно, считают. Меня, например, всегда вдохновляла моя подруга Инна – ей 30, сейчас она живет между Нью-Йорком и Майами. Приехала с родителями в Америку, когда ей было девять лет – у них в кармане не было ни рубля, ни цента. В 20 лет, сразу после колледжа, Инна устроилась работать на Wall Street, стала заниматься инвестициями и через полгода зарабатывала полмиллиона долларов в год. Еще через год она вышла замуж – за иммигранта из России, который с ее легкой руки стал миллиардером. Сейчас Инна сидит с ребенком и продает элитную недвижимость. К деньгам она всегда относилась серьезно – не настолько, чтобы считать их кумиром, но достаточно серьезно, чтобы они всегда в жизни были. «Сколько себя помню, – признается она, – я всегда верила, что заслуживаю лучшего – самых красивых платьев, самых дорогих украшений, мужчину, который лучше всего обеспечит успешное будущее нашим детям. Деньги для меня никогда не были самоцелью – это всего лишь средство иметь то, о чем мечтаешь. Но я всегда знала, что сделаю все, чтобы мои мечты сбывались».
Деньги не любят, когда о них беспокоятся
«Страх – одна из главных причин проблем с деньгами. Причем проявляется он в трех видах: первый – беспокойство по поводу нехватки денег (биовыживательное беспокойство); второй – страх потери денег; третий – страх перед большими деньгами», – пишет в книге «Путь к богатству» Валерий Синельников. Проследите, как часто вы жалуетесь, что вам мало платят, что приходится экономить каждую копейку или что вы опасаетесь за ваши сбережения. Так вы посылаете в космос негативные эмоции, и это может перекрыть поток денег в вашу сторону.
Деньги любят, когда их легко отпускают
В долг лучше давать ту сумму, с которой вы в принципе готовы расстаться безвозвратно. Когда вы отпускаете эту сумму навсегда, это усиливает поток денежной энергии в вашу сторону. Не исключено, что деньги к вам вернутся – возможно, в большем количестве.
